华人兑换欧元方式不当被罚上百万! 你的方式违规了吗?

来源:意烩
欧洲生活、留学的小伙伴们肯定会经常兑换欧元,可如果当我们兑换欧元的操作不当时,很有可能被列入“关注名单”!严重者还会遭遇巨额罚款!


众所周知,现在我们在购买外汇时,无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时,个人都需要先填写一份《个人购汇申请书》。该《申请书》细化了申报内容,个人购汇用途细分更明确,分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项,每个大项后面还跟着三四条子项。


并且申请书上明确指出,“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。” 外管局会进行抽查,如果填写信息有误,将会被列入“关注名单”。违反个人购汇新规者将列入“关注名单”管理,其当年及之后两年不享有个人便利化额度,并将依法移送反洗钱调查,同时,相关处罚信息也会被纳入个人征信记录。这个申请书填写很重要,一定要是属实的购汇信息,小伙伴们千万要注意,每次小编也只敢选择填写境外留学项目,生怕被盯上啊!


就在前不久,由于违规的境外汇款,中国几大银行都遭到了罚款。中国建设银行一分行被罚款419万元、光大银行厦门分行被罚134.85万元、渤海银行天津分行被罚324.48万元等等都是一些我们耳熟能详的银行,本次汇违规案例罚没金额高达2304万元。外汇局已经发话了,先罚银行,再罚个人。

下面小编就给大家介绍几种有风险的操作,避免惹祸上身。



海外购房

随着国人海外置业及购房移民热潮的兴起,越来越多的国人在欧洲购买房产。其实我国对转汇的规定一直都是个人购汇不得用于海外购房,一年前国家就开始严打海外购房,但在各种利益驱使下,还是有很多投机倒把、想钻政策空子的“不听话”之人。

所以这使得外汇局实在看不下去了,就在前几日被审查的银行中,就发现了20个外汇违规买房案例,这几家银行和企业都被给予了不同金额的处罚,同时,外汇局表示,下一步就是严罚违规使用外汇的个人。


分批兑换

每人每年只有5万美金的外汇额度,当我们想换取大笔欧元时,就会受到资金额限制,但人们往往会通过让亲朋好友分批汇款,但你这样做或许就会被外汇局盯上。如果你在个人汇款操作中曾让亲友购买欧元,待其换汇后再打回你的账户内,会形成一个异常清晰的代为够汇证据链。这时,外汇局不仅会立马关注你,而你的钱也汇不出了,亲友的换汇额度还会被封闭2-5年,简直得不偿失。

此前,外汇局就公布过一位民众,一年中利用55个人的个人年度购汇额度,将个人资产拆分购汇后汇往境外,非法转移资金达到约200万欧元,其行为已购成了“逃汇”行为,最后被处罚人民币116万元。  频繁汇款可能会被怀疑成“蚂蚁搬家”列入关注名单,如果被加入“关注名单”,将取消每年5万汇购额度2年。所以,想通过此手段兑换大量欧元的小伙伴们要赶紧收手了,此方法是行不通的。


以下为违规操作:

1. 五个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构
2. 个人在七日内从同一外汇储蓄帐户五次以上提取近等值1万美元外币现钞
3. 同一个人将其外汇储蓄帐户内存款,划转至五个以上直系亲属等情况


第三方支付

对于广大留学生而言,最受影响的就是生活费和学费了。之前,有许多父母给孩子汇款时,为了方便或节省手续费,会使用包括支付宝、微信财付通等第三方支付平台进行转账,而入如今这样做的风险很大,外汇局完全有理由相信,你家在洗钱!从2018年以来,外汇局针对第三方支付机构开展专项检查,严厉打击各类外汇违法违规行为。例如,之前有被曝出的支付宝因超出核准范围办理跨境外汇支付业务,且国际收支申报错误,被处以60万元罚款。

所以小编建议大家,如果需要让父母汇学费或生活费时,最保险的方式是去银行汇款,真实填写《个人购汇申请书》然后再进行汇款,才能有理有据地“摆脱罪名”。



囤积欧元

随着人民币不断贬值,人们或许会产生恐慌心理,就会有不少人选择开始囤积外币,或者通过低买高卖来赚钱,在汇率低时购买欧元,等汇率回升后再卖出欧元,可是在个人购汇审查更加严格的情况下,这种做法还可行?从收益上来讲囤欧元或炒欧元的做法是可行的,但是从做法上来讲是有风险的,新规要求填写用汇时间和用途,将来审查的时候发现用途和时间不符,很有可能被被列入怀疑的对象,个人购汇申报有很大的可能被拒,即使你还有5万美元的购汇额度,也不能使用!

所以小编提醒大家 此方法并不是一个打理个人资产的最好选择,还是慎用!

小伙伴们注意了!从2019年1月1日起,个人当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构丶非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。若是违规,会被追究刑事责任!

所以,小编在这里提醒广大华人朋友,中国的法制法规不可轻视,合理合法的使用外汇才是正道。


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